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"여보, 지금이 기회래요"…하반기에 대출 받아야하는 이유?

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작성자 관리자 댓글 0건 조회 22회 작성일 24-07-10 17:34

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■ 재테크 노하우 머니쇼 '하우머니' -  김은진 레오대출연구소 대표

최근 대출 때문에 은행 다녀오신 분들, 금리 어떠셨나요. 금리가 예전에 비해 많이 내려갔더라는 분들도 있고, 실제로 받아보니 은행에서 얘기하는 것처럼 금리가 낮지는 않더라는 분도 계시더라고요. 그래도 과거 금리 상승기에 비해 금리가 떨어지고 있는 데다 스트레스 DSR 2단계 도입이 미뤄지면서 주택 구입 서두는 분들 많으실 텐데요. 하반기 대출, 똑똑하게 받는 법은 무엇인지 알아보겠습니다.

Q. 먼저 가계대출 상황 먼저 살펴보겠습니다. 대출 잔액에 매달 늘고 있는데 아무래도 가장 큰 부분을 차지하고 있는 주택담보대출 증가세가 가파른데요. 주택 거래도 활발해지고 그만큼 가격도 많이 오르고 있는 추세죠?

- 급증한 주담대에 가계대출 '위험'…현 상황은?
- 5대 시중은행, 6월 주담대 잔액 5조 8000억 이상 증가
- 대출 수요자들, 스트레스 DSR 시행 전 집중 대출 실행
- 7월부터 스트레스 DSR 2단계 시행 예정…두 달 연기
- 디딤돌·버팀목 대출 급증…가계부채 총액 큰 폭 증가
- 정부, 정책 모기지 상품 관리…가계대출 증가세 억제
- 최근 주택 거래 활성화…주택 가격 상승에 주담대 증가
- 6월 가계대출 잔액 708조 5723억…3년만 최대 증가 폭
- 금융당국, 가계대출 추이 모니터링…관리 계획안 마련

Q. 앞으로 집값 향방에 대해 금리 움직임에 따라 달라질 거라는 얘기들이 나옵니다. 1년 안에 집을 사겠다는 계획을 세운 분들이 10명 중 6명이라는 조사 결과가 나왔는데요. 실수요자가 움직이는 만큼 금리가 큰 영향을 미친 것으로 보입니다. 최근 금리가 상당히 낮아졌어요?

- 집값에 따른 금리 방향…향후 움직임은?
- 대출금리 심리적 저항선 '3%대' 진입…수요자 움직임
- 주택 매매 수요 증가 속 가격 상승…"내 집 마련할 때"
- 시중은행 주담대 고정 금리, 연 2.940∼5.445% 수준
- 올 하반기·내년 상반기 주택 매수 계획 실수요자 증가
- 주택 마련 이유 "전월세에서 자가로 내 집 마련" 최대
- 임대차2법 시행 4년…계약갱신권 만료에 전셋값 급등
- "이참에 사자" 확 줄어든 전세 매물에 주택 매수 계획
- 상급지 이동·투자 목적 등 주택 매입 의향 소폭 증가
- 대출금리 하락에 이자 부담 감소…"전세보다는 매매"

Q. 일각에서는 2%대까지 낮아졌다고는 하지만 체감상으로는 그리 낮아진 것 같지 않다는 볼멘소리도 나옵니다. 이유가 무엇인가요?

- "금리 낮아졌다는데"…'체감 금리'는 그대로?
- 시중은행, 일부 2%대 주담대도…약 3년만 최저금리
- 신한은행 주담대 5년 고정금리 하단 2.9%대 기록
- 실제 은행 상담 시 보통 3%대…"더 올린 곳도 많아"
- 2%대 금리, 대부분 사회적지원대상자 등 우대금리

Q. 기준금리도 올해 하반기 최소 한 번은 내려갈 거라는 기대감도 있고요. 체감은 덜 해도 일단 시중은행 금리가 떨어지고 있는데요. 대출받으실 때 변동금리가 아닌 고정금리 대출 상품을 선택하는 비중이 점차 높아지고 있다고요?

- '금리 인하기' 변동 아닌 고정 증가…이유는?
- 최근 금리인하 기대 속 고정금리 대출 상품 비중 증가
- 은행권 자체 고정금리 주택담보대출 목표 비율 신설
- 정책모기지 제외 은행 자체 주담대 목표 비율 30%로
- 스트레스 DSR 규제 강화…변동금리 선택 시 한도 '뚝'
- 최근 시중은행 5년 고정형 주담대 비중 90%대로' 쑥'
- 고정금리, 아직까지 변동금리보다 이자 0.5~1% 저렴
- 고정형 대출, 한도 높고 금리 저렴…차주들 고정 선호
- 스트레스 DSR 2·3단계 시행 시 변동금리 한도 더 감소

Q. 말씀해 주신 대로 스트레스 DSR 2단계 시행이 두 달 연기됐습니다. 3단계는 6개월이나 밀렸는데요. 2단계 돌입 전 바로 지금이 기회라고 생각하시는 분들이 많더라고요. 스트레스 DSR 단계가 높아질 때마다 한도가 얼마나 줄어드나요?

- 스트레스 DSR 단계별 도입…한도 감소 폭은?
- 스트레스 DSR 2단계 규제 시행, 7월에서 9월로 연기
- 금융당국 "서민 어려움 고려…부동산 PF 시장 연착륙"
- 스트레스 DSR, 변동금리 시 가산금리 더해 한도 제한
- 금리 인상기 대출자 경제적 충격에도 상환 가능 설계
- 스트레스 DSR 단계별 강화…높아질수록 대출 한도↓
- 연봉 1억 기준, 스트레스 DSR 전 6.6억→3단계 5.6억
- 금리 인하기, 스트레스 DSR 시행해도 한도 영향 감소

Q. 금리가 낮은 곳을 찾다 보면 인터넷뱅킹들 한 번씩 보실 텐데요. 보통 시중은행보다 금리가 낮다고 믿었는데 생각보다 주담대 금리가 낮지 않아서 당황하신 분들 많다고 해요. 요즘 인터넷뱅킹 금리가 시중은행 금리보다 높은 경우가 왕왕 있어요?

- "금리 낮다는 것도 옛말"…콧대 높아진 인뱅?
- 시중은행 주담대 금리, 인터넷뱅킹보다 낮은 경우도
- 5대 시중은행 5년 고정형 주담대 2.9%…인뱅 3%대
- 인뱅, 올 초 대환 대출 경쟁 속 공격적 '저리' 영업
- 최근 인뱅 주담대 금리 인하 '주춤'…금융당국 눈치?
- 정부, 가계대출 억제 고민…인뱅 암묵적 대출 압박
- 인뱅, 중저신용자 주력…주담대 공격적 영업엔 한계
- 대출금리, 조달 금리 영향…총량 조절 위해 금리 조정

Q. 시중은행도 금리가 낮아지고 있지만 서민들이 주로 이용하는 상호금융이나 저축은행과 같이 제2 금융권은 대출 금리상한이 하향 조정된다고요. 반면 카드 캐피털은 상한이 높아졌어요?

- 제2 금융권 대출 금리 상한 조정…움직임은?
- 저축은행 등 제2 금융권 대출 금리 상한 하향 조정
- 금리상한 하향 시 초과 금리 불가…이자 부담 '숨통'
- 상호금융 금리 상한, 상반기 10.5%→하반기 10.22%
- 저신용자 대출 대체로 무보증·고금리…상한 조정 환영
- 상호금융·저축은행 조달 금리, 작년 대비 약 0.4% 하락
- 금리 상한 하향 조정…지나치게 높은 상한 방지 조치
- 카드사·캐피탈사 금리 상한 상승…조달 금리 상승 영향

Q. 하반기 집값은 오른다고 하고 대출 금리는 낮아지고 있습니다. 내 집 마련 계획 있으시거나 대출 필요하신 분들, 어떤 부분을 중점적으로 신경 써서 대출받아야 할지 꿀팁 부탁드립니다.

- 올해 하반기 '내 집 마련' 준비…똑똑한 대출은?
- 집값 상승세 속 대출금리 하락…마음 급한 실수요자들
- 금리 변동세·대출 한도·상환 계획 등 전반적 살펴야
- DSR 정확한 계산 필요…세입자 낀 주택도 매매 주의
- 최근 금리 낮아지는 추세…스트레스 DSR 규제 변수
- 가계부채 급증 시 정부 차원 한도↓·가산금리↑ 가능성
- 매매잔금, 거치식 거의 없어…길어야 1년 거치 가능
- 은행 따라 거치식 대출 시 추가 금리…"미리 확인해야"
- 상환 기간 '가능한 길게'…여유 갖고 상환 계획 세우기
- 중간중간 여유 자금으로 상환…원금 줄이기 키포인트
- 대출 시 세금·수수료·인테리어 비용 등 필수 포함 계산
- 고정금리 vs. 변동금리, 상환 능력 고려해 선택해야

(자세한 내용은 동영상을 시청하시길 바랍니다.) 


출처-https://biz.sbs.co.kr/article/20000180788?division=NAVER

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